买房有两种付款形式，存款买房和全款买房。存款买房中，又分为公积金存款、商业存款和组合存款。很多人只知道公积金存款的利率低，但公积金存款和商业存款，详细有什么区别，并不了解。当天，就详细地解答下二者的区别。
一、存款条件有所不同
存款人：
商业存款的对象是经资信调查合格，具有还款才干的人造人。普通来说，信誉良好，有还款才干的人都可以操持商业存款。而公积金存款对象除具有商业存款所要求的条件之外，还必定是缴存公积金的在职职工，要延续足额交纳必定的期限，才可以操持。
屋宇类型：
买普通住宅，可以经常使用公积金存款，买商业用房和别墅，无法以经常使用公积金存款；而商业存款，则不受屋宇类型的限度。
二、存款额度有所不同
公积金存款，有最高额度的限度；商业存款则没有额度的限度。以北京为例，首套房存款的最高额度为120万元。如下图所示，要存款到300万。
即使依照公积金存款公式计算出可存款额为200万，但因为有额度的限度，最高只能存款到120万。而商业存款，只需团体信誉好、还款才干强、合乎存款条件，就可以存款到300万的房贷。
三、存款流程、审批机构不同
公积金存款必定先到住房资金治理核心启动放开，接受住房资金治理核心的初审，初审合格后由住房资金治理核心出具证实，方可操持公积金存款。公积金房贷须要经过公积金治理核心审批，选择权在公积金治理核心，银行只是口头机构。
商业存款在借款人签署购房合同后，间接到相关银行经办机构或与银行签署协作协定的开发商处提供无关资料即可操持。商业房贷重要经过银行审批，选择权在银行。
商业存款的流程繁难，公积金存款的流程复杂。商业存款大概20个任务日，公积金存款大概须要40个任务日。
四、存款利率不同
公积金存款具无利率低、利息低的特点。商业存款的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规则用途，只能用于保证性住房树立。
公积金存款是缴存住房公积金职工均可享用的一项存款政策。以后公积金存款治理的主体是各城市的住房公积金治理核心，资金起源是职工团体及所在单位缴存的住房公积金，可以繁难了解为“取之于民，用之于民”。而商业存款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构取得一次性性借款的买卖。商业住房存款治理的主体是各商业银行，资金起源是各商业银行的自营资金，即银行所排汇的居民或单位存款。
了解了公积金存款、商业存款的区别，买房时，则可以依据自己的实践状况，选用最适宜自己的存款形式
公积金和银行存款哪个利息高
两者相比较，同样是一年，同一家银行，定期存款的利息比公积金的高。 例如，据建行官网存款利率可知，在建设银行存元定期一年的年利率是1.75%，到期的利息有175元；公积金的利息计算是这样规定的：上年度归集缴交的公积金余额，按三个月定期存款的利率（1.50%）结息，当年度归集的按活期利率（0.40%）结息。 如果某人上年度公积金的余额有元，结息后的利息为150元。 个人住房公积金存款的年利率是固定不变的：当年缴存1.5%；上年结转1.5%。 而银行存款的利率，每一间商业银行都在央行基准利率的基础上有所浮动。 而且存期不一样，利率也不一样。 所以公积金利息和存款利息哪个更高，是相对而言的。 2016年2月18日，根据央行、住房城乡建设部、财政部《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》，2月21日起，职工住房公积金账户存款利率由现行按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率，调整为统一按一年期定期存款基准利率执行。 住房公积金自存入住房公积金账户之日，按照国家规定的利率计息。 我国的住房公积金实行低利率政策，当年归集的按结息日挂牌公告的活期存款利率计算，结息后转入上年结转户；上年结转的按结息日挂牌公告的3个月定期整存整取存款利率计息。 结息日为每年的6月30日。
住房公积金和银行存款有什么区别
两者的来源不同，存款主要是来自于储户自己的积累，可能是工资的收入，也有可能是经营的收入，而住房公积金的来源则是按照工资的比例，自己交存一半，然后公司再贴补一半。 两者的用途不同，存款可以由储户来自由支配，但是公积金必须按照的规定用途，比如购房、交物业费等的时候才能提取使用。 两者的利率不同，存款的利率是由银行按照国家规定的基准利率上浮的，而公积金的存款的利率则是由国家规定利率的。 通常公积金的存款利率是要比普通存款的利率低很多的。 两者的性质不同，普通存款的所有权归个人所有不存在调互助的情况。 而公积金存款则具有福利的性质，主要是用于调剂满足职工的购房需求，是互助。 两者的存款管理机构不同，普通存款的管理机构是银行，而公积金存款的管理机构则是各地的公积金中心。 两者领取的要求不同，存款领取是没有任何条件的，银行必须无条件的兑付，而公积金的领取只有在两种情况下才可以：一种是为了满足规定的用途条件可以领取，第二种是在退休以后才能够能领取。 积金贷款公积金贷款指的是缴存住房公积金的职工享受的贷款，根据国家规定，凡是缴存公积金的职工都可以按照公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。 在2012年部分城市放松了公积金贷款条件，其中山东临沂市的9县自2012年6月1日起，住房公积金贷款的额度上限将由20万元提高到了30万元。 在2014年10月，由住建部、财政部以及中国人民银行三部门联合进行发文，包括放松公积金贷款条件、降低中间费用、推进异地贷款、取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估以及强制性机构担保等收费项目，减轻了贷款职工的负担。 其中，连缴6个月的职工就可以申请公积金贷款了（现行是12个月）。 在2017年8月15日，由住建部等联合发布的通知中称，自2015年9月1日起公积金贷款买二套房的首付取消了2成首付。
2023年住房公积金存款利息是多少
1. 2023年住房公积金存款利息的具体数值取决于各城市的具体政策，以及当年国家对住房公积金利率的调整。 通常情况下，住房公积金的存款利率会低于同期银行商业存款利率。 2. 公积金贷款的利率在2023年可能会有所变动，具体利率需要参照当地住房公积金管理中心发布的最新政策。 以2022年的政策为例，首套房的贷款利率通常较低，而二套房的利率会相对较高。 3. 公积金的首套房认定标准通常为“认房不认贷”，即只要家庭在当地无住房登记信息，且之前公积金贷款已结清，即可按照首套房的标准申请贷款。 不同地区对于首套房的首付比例要求不一，通常面积在90平米以下的住宅首付比例较低。 4. 住房公积金的作用包括： - 资金增值：个人缴存部分按一定比例由单位补贴，实现资金增值。 - 计付利息：住房公积金账户内的资金会根据一定的利率计付利息。 - 免税优惠：住房公积金缴存及利息收益通常免税。 - 个人所有：住房公积金归职工个人所有，由住房公积金管理中心专户储存和管理。 - 购房支持：职工可提取住房公积金用于购买、建造自住住房。 5. 住房公积金的管理和使用遵循《住房公积金管理条例》，单位需按时为职工缴纳住房公积金，并按照规定办理相关登记和提取手续。 单位合并、分立、撤销、解散或者破产时，也需依法办理相关手续，确保职工的住房公积金权益不受侵害。